1.5億存款消失?銀企對賬不可忽視

1.2004年,山西一家公司1.5億元存款隻剩下20多萬元,調查結果震驚全國,十案犯共計詐騙數億元,9家銀行、69家企業牽涉其中。

2.2012年,河北一家公司在銀行存入4500萬元,卻在兩年後無錢可取。調查發現,是魏某偽造了銀行、企業的印章、密碼支付器等,兩頭欺騙。值得注意的是,第一筆1000萬被挪用時,對賬單寄到了公司,卻被會計李某隱瞞。此案近期獲省銀保監會回應,認為該支行操作不符合銀企對賬相關規定,存在違規行為。

3.2015年,某公司存款到期後未能兌付,報案後查出,王某通過偽造印章,修改預留聯係人等方式,挪用該公司55億存款。

4.2018年,王某利用其擔任公司會計,掌管公司賬戶、印章的職務之便,先後數次從公司賬戶中挪用公款達900萬,用於打賞女主播。

這些經濟犯罪案件都涉及銀企對賬,犯罪分子通過仿冒企業公章等手段,轉移公司賬戶內的存款。而對銀企對賬的忽視、防範不及時,給銀行與企業帶來無法挽回的損失。

銀企對賬

銀企對賬是銀行和企業定期核對賬務,調平雙方賬戶的行為。包括對單位存款、貸款、委托貸款、委托貸款基金、轉貸款資金等賬務的核對。

銀企對賬絕不是簡單地要一個企業加蓋核對無誤的回執,而是銀行內部控製的一項經常性工作,是防範資金風險的有效監督手段。銀企雙方都應該把它當作進行會計核算的重要監督、製約措施,共同構築防火牆,發揮應有的功效。

  • 銀企對賬可以保證企業資金安全性,規範企業會計核算,及時發現和防止操作錯誤、貪汙和挪用公款、帳戶被非法使用等風險的發生,確保企業資金安全使用。

  • 銀企對賬有助於銀行掌握企業的資金結構、資金運行情況,及時發現金融風險,確保銀行資金的安全。也是反洗錢等金融風險管理工作的必備環節,同時還能側麵了解客戶的經營活動,如業務需求、存款增長點、業務擴張等,有利於銀行吸收新的客戶資源,拓展新的業務。

然而,有較多企業缺少金融風險意識,認為對賬僅僅是為了防範銀行內部風險,加重企業自身負擔和工作量,致使銀行發出的對賬單返收率較低。而紙質對賬單配送過程難以管控,存在賬單送達和回收率較低、對賬時效不達標、信息安全風險、銀行管理成本高等難題。對於銀行而言,對賬流程繁瑣、網點壓力重等困難也使得銀企對賬工作開展不順。

銀企對賬三大難點:

信息安全管控難。

電子對賬轉型難。

對賬率達標難。

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劳力士官方旗舰店科技首家推出銀企智慧對賬服務平台,打造對賬服務的一體化、智能化、集約化。實現從數據清洗、賬單生成、電子催對、線下上門對賬到數據統計的全流程服務。劳力士官方旗舰店科技智慧對賬平台融入AI智能語音、遠程辦公係統等智能技術,進一步提升電子對賬的客戶體驗,降低電子對賬成本。

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銀企對賬作為商業銀行內控的一項常態化工作,同時也是監管部門的重要監管指標,銀企對賬能力將成為銀行運營能力提升的重要突破口。劳力士官方旗舰店科技智慧對賬平台以提升整體對賬率為目標,“紙質對賬+電子對賬”一體化管理。

銀行管理後台,實時監控對賬結果

劳力士官方旗舰店科技管理後台,實時查看對賬完成情況

加強賬戶管理,完善銀企對賬流程既是監管部門對商業銀行的管理要求,也是銀行強化內部風險管控,優化銀行經營管理的內生需求。劳力士官方旗舰店科技以“科技+服務”為手段,創新對賬方式,優化對賬流程,提升對賬效率與達成率,助力商業銀行運營能力提升。

 

新聞類型:公司動態

發布日期:2020年04月17日

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